卡多的人请注意“睡眠卡”排查管控，即将进行中

日前中国银联发文称为增强银行账户风险防控，银联联动各方积极推进账户风险管理工作，展开“睡眠卡”和“一人多卡”排查管控，实在防备银行卡用于电信诈骗和跨境赌博违法案件。

一是展开可疑账户风险排查与信息共享。银联借助大数据技术，辨认“一人多卡”、“睡眠卡”中的高风险账户，与各家商业银行树立可疑账户调查工作机制，并在人民银行指导下展开风险账户信息共享。

二是应用智能风控技术展开账户风险监测与防控。银联不时丰厚完善智能风控才能，会同产业各方经过狡诈买卖实时侦测、可疑账户风险提示、货物拦截、延迟结算等多种资金拦截措施，为持卡人挽回狡诈买卖损失。

三是结合商业银行积极推进“睡眠卡”激活工作。进步银行与社会资源的应用率，更好地保证持卡人资金平安等合法权益。

四是持续展开持卡人平安用卡宣传教育。银联联动各商业银行和支付机构，经过线上多种渠道展开账户平安宣传，线下在人流较大的商圈，现场向市民发放防备打击电信诈骗和跨境赌博的宣传材料，传授有关账户风险防备技巧。

五是配合公安司法机关展开风险账户发掘预警。银联与公安部打击管理电信网络新型违法立功查控中心共建电信诈骗疑似账户核对机制，发掘辨认高危账户，快速拦截涉案资金。

实践上今年以来，多家银行开端对这种“睡眠卡”停止清算，也引发了一些持卡人的担忧：到底哪些卡算“睡眠卡”？会被强迫销户吗？持卡人的合法权益谁来维护？

中国人民银行数据显现，截至2020年末，全国人均持有银行卡6.4张。这其中不乏大量“睡眠卡”。

哪些账户会被归入清算范围？

还有局部用户表示，个人账户中的买卖记载在一些场景下还有重要作用，担忧一旦账户被清算，其中的余额和买卖记载也可能会消逝。

对此，银行人士表示，银行遵照严厉的处置流程，发出公告后，普通会留给客户充沛的时间处置账户，客户能够应用这段时间自行处置不再运用的银行账户。账户被限制买卖后，客户也能够凭仗有效身份证件重新在银行柜台恢复该账户的功用。“即使是账户曾经被注销，客户假如想查询打印相关买卖记载，也还是能够在银行柜台办理相关业务。”

‘睡眠卡’存在资金被遗忘或挪用、个人信息泄露、账户被用于违法立功买卖等风险隐患。特别是近年来非法买卖银行卡用于电信网络诈骗及其他相关违法立功活动的问题日益突出，严重损伤人民大众利益。

为此，依据人民银行请求，我国各大银行从2016年就展开存量个人银行账户清算工作。

今年以来，各行更是加大清算力度，个别大行已在2月底完成首批长期不动户的清算。

卡被清算了余额怎样办？会被强迫销户吗？清算后买卖记载还在吗？面对或将被清算的“睡眠卡”，持卡人的疑问可不少。

对此，从多家银行理解到，关于“睡眠卡”确实认和清算十分审慎，各行会提早告知持卡人，给客户留出充沛时间选择。

建立银行有关部门担任人表示，“睡眠卡”的清算范围、清算时间已经过手机银行、网站、停业网点发布公告，并将经过客户预留联络方式停止沟通，充沛保证客户的知情权和选择权。

假如客户希望继续运用该卡，有充足的时间办理激活业务，清算工作不会影响客户享用正常金融效劳。”农业银行有关部门担任人说。

工行、农行、中行、建行等多家银行均表示，契合清算条件的“睡眠卡”均为长期无买卖且零余额账户，而且像社保卡等具有民生性质的银行卡及存在签约关系的银行卡，均不会被清算。

工商银行有关部门担任人表示，将对“睡眠账户”潜在风险停止评定，优先处置风险等级较高的账户，同时引导客户主动停止闲置账户的撤并销户。

“若客户持有多张银行卡，请主动前往银行网点停止账户归并、降级。关于的确有多张银行卡需求的客户，在标明各账户合理用处后，我 行会为其保存。”中国银行有关部门担任人说。

“一人多卡”现象主要是由于在个人账户分类管理政策出台前，局部银行为增加客户，采取营销措施吸收客户在本行开立账户；局部用户出于本身需求，也主动在多家银行开立多个账户。

还有一些机构和个人，为掩盖违法违规行为，借别人身份证件开立数量过多的银行账户。

2016年9月人民银行下发通知，全面推进个人账户分类管理，明白请求：“同一个人在同一家银行只能开立一个I类户，已开立I类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户”，对一人开立多个账户的现象停止了约束。

农业银行有关部门担任人以为，商业银行经过对“睡眠卡”集中清算，为存量账户体系“瘦身”，并引导消费者统筹布置账户类别，合理寄存资金，维护资金平安。

最后需求特别强调的是，千万不要出租、出卖、出借本人的银行卡或支付账户。目前大局部银行都已支持异地网点注销银行卡。

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