华夏银行再次加强信用卡资金用途管控

日前，华夏银行发布《关于进一步加强信用卡资金用途管控的公告》。

公告称为了营造依法合规的信用卡使用环境，根据国家相关法规和监管要求，将进一步加强信用卡资金用途管理。

信用卡资金仅限持卡人本人日常消费使用，不得通过虚假交易套现用卡，不得用于房地产、投资理财、证券市场、投资性贵金属、生产经营等非消费领域，包括但不限于：

1．信用卡资金不得通过非正规交易渠道或虚假交易套现用卡及代还行为，我行将对信用卡套现及代还行为持续加强排查和管控。

2．信用卡资金不得在房地产领域商户（如置业、置地、地产、车位、售楼、不动产、二手房或其他房地产类等商户）进行交易。

3．信用卡资金不得在担保、融资、理财、信托、投资、证券、股票、基金、期货、期权、券商、私募、贷款、抵押、借贷、信贷、贵金属及其他权益性投资等商户进行交易，不得用于归还他行贷款。

4．信用卡资金不得在彩票销售、烟草批发经营等商户进行交易。

5．信用卡不得用于赌博、电信诈骗等违法活动。

华夏银行信用卡将对部分类别商户的交易设置限制，并根据监管要求和华夏银行风险管理要求持续更新完善，如使用华夏银行信用卡进行超过信用卡正常资金用途之外的交易，则可能导致交易失败。

最后华夏银行表示为保证用卡正常，需要持卡人妥善保管与信用卡交易用途相符的交易凭证，以便配合华夏银行进行核实。对于持卡人出现违反监管要求或不符合华夏银行信用卡领用合约及相关规定的用卡行为，华夏银行有权对涉嫌异常行为信用卡采取警告提醒、限制交易、调降授信额度、止付账户等管控措施。

另外近日多家农商银行也发布了类似公告 ，如9月7日云南农信发公告称持卡人需规范用卡、合理消费，不得虚假交易套现用卡，不得通过非正规交易渠道或虚假手段恶意套取银行信贷资金、积分、权益等。个人信用卡只能于消费领域，不得用于生产经营（乡村振兴卡除外）、固定资产投资、证券市场、投资理财等非消费领域和其他违法违规用途。

宁夏黄河农村商业银行公告表示持卡人不得以任何套现、欺诈、恶意刷单等违法或虚假消费套取银行信贷资金、积分、权益、奖品或增值服务;持卡人不得以任何舞弊手段、非法工具恶意获取权益或优惠;信用卡透支应用于消费领域，不得用于证券市场、生产经营、房地产开发、投资等非消费领域。

实际上6月份以来，多家银行纷纷发布加强信用卡交易管控措施的公告，对信用卡发卡、增额及交易管控等方面的措施进行调整。

交通银行、中国银行、农业银行、光大银行、兴业银行等均发布了相关公告强调持卡人需规范用卡、合理消费，不得虚假交易套现用卡，不得通过非正规交易渠道或虚假手段恶意套取银行信贷资金、积分、权益等。个人信用卡资金应用于消费领域，不得用于房地产、证券市场、投资理财、生产经营等非消费领域。

目前可以观察的到的是银行在近半年持续谨慎行事，加强风险控制，在资金流向、账户管理、分期、积分、权益调整、防诈骗等方面不断有新动作，值得业界人士关注。

最后提醒各位持卡人，目前各大银行都在拉响信用卡风控的警报，大家且用且珍惜。