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各家银行信用卡持卡和申卡规则总结

发表时间:2021-04-23 11:04:07

文章作者:xingyunfu

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Chase 大通银行卡持卡和申卡规则

  • Chase自家发行的所有信用卡都受制于5/24政策的影响。关于这项政策的具体内容,请见《Chase 5/24 政策已开始限制Co-brand联名卡申请!》。 关于脑洞大开的分析贴,请看《Chase信用卡申请链接和5/24政策的奇妙关系》。关于绕开此政策的具体应对办法,请见《绕过Chase银行“臭名昭著”的5/24政策的新办法?》

  • 30天只能申请两张信用卡。部分DP表明,90天之内可以申请一张个人卡,一张商业卡。同一天获批的信用卡可以合并Hard Pull。注意,这个规则也有例外,也有一日批Chase三张卡的DP。

  • Chase旗下信用卡持卡一年才可以转卡。

  • 在第一次拿到开卡奖励的24个月之内,同款或同系列信用卡(不管是不是受524限制的信用卡)无法再次拿到开卡奖励。(例外是Chase Sapphire Prefer 跟 Chase Sapphire Reserve 要48个月才能拿一次奖励)。同系列信用卡包含Chase Sapphire系列,Southwest系列等等。

  • 注意:每个人可能持有Chase信用卡的最大额度是有限的。如果你差不多达到了额度限制,客服可能会要求你是否同意挪额度。从别的信用卡中挪出额度来开卡。Chase公司比较注重持卡人的信用历史。建议至少在第一张信用卡卡使用半年以后再申请Chase信用卡。

  • Chase Reconsideration 后门电话:888-270-2127  或888-609-7805。如果没有秒过,又确定自己不受5/24限制,可以打这两个电话。经常是回答几个客服的问题再等待几分钟就批卡了。如果客服回来拒绝,可以尝试问一下拒绝理由,申请提供更多的信息或者材料,有时候也能反败为胜。


Amex 持卡和申卡规则

  • Amex每张卡每人终生拿一次奖励(所以必须得等史高奖励出现再申请)。不排除收到targeted纸质offer (不含“有过就不能再拿开卡奖励”字样的mailer 或者泄露链接)申请后,持卡人可能可以再次获得开卡奖励。

  • 每个持卡人按个人情况可以拥有至多4张或5张个人卡,副卡不计算在内。Charge卡个人持有数量从不受限制变为10张最多,包括个人与商业卡。绿卡Green 等卡设置Pay Over Time有可能被计为信用卡。

  • 建议信用年龄有半年以上,持有其他1-2张信用卡。

  • 1天内同系列的运通卡只能被批准一张。比如Everyday跟Everyday prefer, BCP跟BCE。

  • 短时间内不能申请太多amex卡,90天内不要超过2张amex的卡(不包括Charge Card)。2/90规定限制:90天内只能获得2张运通信用卡(Charge卡如白金卡Platinum,绿卡Green 等除外),批准的也不计入2张内。

  • 运通申请信用卡有几率在点击提交以后出现弹窗,告诉你你拿不到开卡奖励( Not Eligible ),如果见到弹窗就不要继续申请了,也不会有HP。如果是你之前持有过这个卡,那么这个弹窗会说你曾经有过因此不给;如果是别的原因,那么弹窗会更加委婉地拒绝你,常见的情况有:开过或者关过很多运通的卡,持有运通的卡但是消费太少等等。如果你确定你满足这张卡的硬性申请条件,那么可以尝试接下来的日子里多刷刷运通的卡,或是等申卡没有那么频繁了,或是距离大规模关运通卡有一定时日之后再考虑申请。


Citi Bank花旗银行持卡和申卡规则

  • Citi对批卡最大的一个要求是 8/65/95天规则:8天内只能申请一张卡,65天只能申请两张,还有95天内只能申请一张business card,所以申之前一定算算满足8/65的条件

  • 如果要拿到开卡奖励,Citi信用卡目前受限于1/24政策。关于这项政策的具体内容,请见《Citi跟风Chase和Amex 新出台1/24政策,8/28起正式施行》。Citi的1/24政策:24个月内如果拿过同系列卡的开卡奖励或者关过某张同系列卡,那么这个系列的卡都不能拿到开卡奖励。部分申请页面不含这个term的是例外。TYP系列的包括Prestige, Premier, Preferred, Rewards+。

  • AA 系列的卡变成了1/48的政策,但是不同种类的同系列卡分开计算了。

  • Citi目前没有一人可以持有几张卡的数量限制。

  • 近期hardpull太多也会悲剧的哦,Citi没有Amex批卡那么爽快大方,但是如果是因为额度不足,申卡后会让你打电话将你其他Citi卡的额度挪动一部分到新卡以获批。

注意:Citi比较注重半年之内Hard Pull数量。如果半年内HP太多,建议不要申请。相对来说,Citi批卡比较严格。另外无论开卡,转卡,还是关卡,1/24时间窗将重启。


Citi Bank花旗银行申卡之后

  • Citi的批卡系统比较奇葩,尤其体现在两点:1)如果直接通过,在页面上会显示你的申请通过和额度,然后你会收到一封邮件,通知你Citi收到了你的申请,正在审核,然后通过邮件里的状态查询,你会发现依然是正在审核而不是已经通过,这时候不要惊慌,你的申请肯定是已经通过了的。2)通过之后,Citi会先给你邮寄一封信,告诉你的申请已经通过,然后过一周甚至更久,你的信用卡才会在另一封信里姗姗来迟。所以申Citi卡不能着急,一定要做好申卡后3-4周才能收到卡的准备。

  • 如果申请没有通过,可以拨打

  • 605-331-1698(Mon-Fri 9AM-4:30PM CST中部时间)

  • 866-336-7285(这个有不少人表示成功的Recon了挂掉的申请)

  • 查询申请状态也可以拨打 888-201-4523。

  • 关于Citi Executive Office 后门电话的具体介绍,请看这篇文章:《打赌你不知道:傲娇的Citi也有后门电话!》


Bank of America美国银行持卡和申卡规则

  • BoA旗下信用卡可churn,但24个月内拿过这张卡开卡奖励再申请这张卡没有奖励。至少要等24个月才可以churn。

  • 2个月内最多批准2张 BoA 卡,12个月内最多批准3张 BoA 卡,24个月内最多批准4张 BoA 卡。

  • 如果过去12个月内新帐户数量过多,BOA可能不给批卡。

  • 在BOA多存钱对于批卡有一定帮助。

  • 理论上在BoA,如果是学生状态只能申请到2张信用卡,不过YMMV。

  • 申请之后通过这里查看状态。如果pending没有秒过或者被拒,拨打 866-865-7839 reconsider line。


Barclay巴克莱银行持卡和申卡规则

  • 巴克莱家批卡的一大特点是,非常看重信用历史以及最近1(甚至几)年的新开卡数,一般申请他家第一张卡时,只要前一年内没有太多新账户(比如一年内只申了5、6张),即便是被拒,也可以通过打电话reconsider批准,但是和Barclay reconsider需要准备充分,会问你为什么之前申过XX卡,为什么关掉了XX卡,为什么要申请这张卡等等的理由。

  • 对于已经有了Barclay卡的朋友,一定要不时的去多刷一下,有助于建立和银行的关系,如果第一张卡开了以后就丢抽屉了,那第二张也是基本不会让你过的,给的理由是“we would like to see how you handle your first Barclaycard properly before we can extend additional credit to you”;第一张卡开卡1年以后,如果有正常的使用,再申第二张比较容易通过。

  • 不论是第几张,申请之前1年最好不要有过多的新账户,建议控制在3到4张以内。Barclay的卡几乎都是可以churn的,重复申请拿bonus的硬性条件是,当前没有此卡,且上次拿开卡奖励是在6个月以外,  而且不建议打reconsider电话,所以一定要多刷之前的barclay卡,有利于下一张的自动通过。

  • 巴克莱的卡几乎都是可以churn的,重复申请拿bonus的硬性条件是,当前没有此卡,且上次拿开卡奖励是在6个月以外,  而且不建议打reconsider电话,所以一定要多刷之前的barclay卡,有利于下一张的自动通过。

  • 理论上每个人每种卡只能持有一张。

  • 巴克莱卡原则上只能6个月批一张卡。不过也有可能有例外,往往是系统秒批的情况。


US Bank持卡和申卡规则

  • 如果你有U.S Bank的checking或者saving,相对来说批卡容易一些。

  • 合众银行目前没有一人可以持有几张卡的数量限制。不过你持卡数量越多,可能获批新卡的几率就越低。

  • US Bank对Hardpull还是很敏感的,此外,有部分卡会因为额度不够而从Visa signature降级成Visa platinum,开卡奖励也会相应变差


Captial One第一资本持卡和申卡规则

  • 部分卡友提供DP告知,每人可能只能拥有2张第一资本银行自家发行的信用卡(不包括与商家合作联名卡)

  • 也有卡友提供DP告知可能可以拥有超过2张第一资本银行自家发行的信用卡。

  • 6个月内只能批一张信用卡

  • 它家hard pull会pull三家信用报告公司,建议最后没卡可申的时候再申请


Wells Fargo 富国银行持卡和申卡规则

  • 富国银行目前没有一人可以持有几张卡的数量限制。但是如果你要获得批卡,最好需要有富国银行的Checking或者Saving账户。需要注意的是他家多数信用卡需要有绿卡或者公民才能申请。

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